打新百态!深圳打新惊现积分100分+答卷

安家鹏城 阅读:82779 2021-03-23 21:00:59

近日前海时代广场和山海韵清尾盘,有人交出了100分+的答卷,把那些没买房的老深圳人炸出了。

前海时代广场和山海韵清尾盘

以下是深铁的积分标准

深铁的积分标准

我们看下这100分+是怎么得来的,两年前有房贷记录,现名下无房20分,夫妻双方均为深户10分,社保夫妻双方715个月即71.5分(两人均有近30年的社保),即:20分+10分+71.5分=101.5分

现在打新标准严格了,审核不断升级,怎样才能轻松打新,只要能做到高工资、高社保、高净值和高纳税就会比别人轻易。

宏发万悦山资料修改百态。

征信查询

1个月不要超过3次

征信查询

这里科普一下,征信查询其实分为个人查询和机构查询两种情况,申请信用货款时,银行主要是看申请人的机构查询次数,机构查询主要是看信用卡审批和货款审批。

如果贷款人多次查询征信,银行会考虑是否存在贷款风险,影响对贷款人的信用评定及放贷。一般一个月内查征信不要超过3次。短时间内查询征信过于频繁,银行可能会拒贷。

个人查询次数一般情况下对申请信用贷款是没有影响的,但是也不要太多,正常情况下,我们一年查两次就可以了,对自己的征信情况有个大概的了解,如果发生征信瑕疵记得马上更正。

收入要和流水甚至个税相匹配

大部分被驳回的资料都和银行流水有关。这是购房能力的证明,也是现在银行严查的内容。

提交资料包括:

1、本人(已婚夫妻双方均提供)可覆盖月供金额2倍以上还款的收入证明;

2、购房人本人近一年的银行流水盖章文件,需体现冻结资金和首付款流水,打印工资流水或能体现稳定收入,不少于月供金额的2倍。

收入证明是公司开,很多人觉得很随意,随便开,开得越高越好。其实收入要和流水甚至个税相匹配才被认定为有效的流水。

收入要和流水甚至个税相匹配

收入证明开到10万,但是银行流水只有2万,个税只缴了几百块,你觉得合理吗?

一般银行通过工资流水,转账流水,除此之外,银行也可能会通过个人工资税单,公积金等来进行收入认定。

1.工资流水这是工薪阶层最常见的收入方式,工资流水是属于银行完全认可的个人收入证明,它是扣除了社保、公积金后的收入,体现了本人工作的稳定性和保障性。银行认定你的收入主要通过工资,奖金,绩效,劳务费等条目。需要注意的是,银行看重的是持续稳定的收入,而忌讳时有时无或忽高忽低的收入。另外,如有报销等收入,银行大多不会认定。考虑到银行流水通常为借款人的税后收入,一般情况下,银行流水金额达到单位出具的收入证明中金额的80%即可。部分银行也认定你的税前收入,此时相当于多出来了一部分收入2.转账流水通过柜台、网络或网银转账的交易记录,如果有固定时间,固定金额的转入,则属于银行认可部分。3.税单认定正规单位会如实缴纳员工的税收,故个人税单是借款人真实收入最有力的“证据”。通过每个月交税金额,银行可轻易反推算出借款人的月收入。4.公积金认定部分银行会通过月缴存的基本公积金*10来认定,当作你的月收入,此时不需要提供流水。

部分银行通过月缴存的基本公积金*10+月缴存的补充公积金*5来认定。这条对部分流水不足,但基本公积金和补充公积金按照封顶来缴纳的人士很有帮助。5.自己开公司一般情况下,银行需要你提供公司的基础材料,公司流水以及个人流水。按照以往惯例,信贷员将计算你的进账金额,大额同进同出的将不纳入进账计算。通过进账金额*公司所在行业的利润率,来计算月收入,且算法比较复杂,需要比正常上班更大金额的流水才能保证覆盖贷款额度。

首付款来源

首付款来源

首付资金来源严查要点

提供首付款流水。提审前,借款人家庭需提供首付款来源近半年流水;可以是活期存款,也可是理财余额、保险余额、支付宝余额、股票余额等。

对于半年前已持有80%首付资金的可直接认定具备资质;对于部分首付款为近半年内转入的,需核实为合理收入所得。

对于直系亲属转入的,需提供直系亲属近半年流水;若亲属半年前已持有可直接认定;若断续存入的,需核实为合理收入所得。

对于经核实首付来源为借贷、垫资过桥、他人借名贷款的严禁准入。

提交放款合规环节,需再次核实借款人家庭征信,如有新增消费类贷款或信用卡分期业务的,需提前结清后方可发放。

首付款来源

第三条:“对于直系亲属转入的,需提供直系亲属近半年流水”。

也就是说,即便是亲爹亲妈借钱给你,你也得拿出证明了。这不就是要证明“我妈就是我妈!”。

至于兄弟姐妹、朋友,别想了!查到了,立马打入“冷宫”,贷款买房行不通了!

即便是离婚了,前夫给转的钱周转,也不行了!因为,前夫已经不是你的直系亲属了。

总而言之,每一笔大额资金,尤其是短时间内转入的,都要说明来源。

如果借的经营贷、消费贷没结清,还是不要打新了。

今年春节后,四大行中有银行对深圳地区房贷审批提出新要求,近6个月新增的消费贷、经营贷、大额信用卡消费、分期或融资,必须结清并提供结清证明,否则不予审批。

经营贷

现金

现金在柜面存不好,因为很少有大公司的财务会到银行柜台给员工存钱吧,即使有,肯定也是小公司。

一般而言,银行以存款总额除以120个月后的金额来作为借款人的月供能力。如存款240万,则相当于月供2万/月。有时可向银行提供其他大额固定财产证明以证明自己的还款能力,比如房产,商铺等。

担保

只能直系亲属,亲哥亲姐都不行

流水没法覆盖2倍月供,怎么办?找担保。

直系亲属(配偶、父母、子女、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女)可以给你担保。但是,亲哥亲姐不行,他们属于旁系亲属。不管你们感情多好。

担保

首付来源于父母,需要添加父母作为担保人。需要提供的资料包括父母双方身份证、结婚证、户口本、收入证明、银行流水、征信报告,前三样证明担保人和买房人的关系,后三样证明担保人的还款能力,缺一不可。

担保

另外,不要随意给别人担保,给人做了担保,对方的负债也是你的债务,买房贷款时,对你的收入、流水要求更高,甚至拒贷都可能,所以担保需慎重。

社保

一方没有资格,不能联名

夫妻社保是不是可以加起来计算?

只要在深圳有购房资格,夫妻双方都购买了深圳社保,以家庭名义买房,可以叠加计算。

要注意,根据最新的规定,夫妻中如果有一方没有购房资格,则房产不能联名购买,只能登记在有购房资格的一方名下。

社保断过可以买房吗?

社保指的是养老保险、医疗保险、工伤保险中的任意两个险种。领取失业金期间,只需要交医疗险。

关于断缴的问题,根据深圳规定,符合购房条件的深户家庭、成年单身人士(含离异/丧偶)在购房之日前3年半内累计在深圳缴纳社保满36个月,可以买。

非深户在购房之日前5年半内累计缴纳社保满60个月,可以买房。连续缴纳和累计缴纳都不包括补缴情况。

社保

其他

很多人为了筹钱,临时赎回理财、抛掉股票,分分钟割肉几万块。

提醒一下,近期如果有打新计划,基金股票,见好就收。

而且,最好把钱老实存在卡里,放一段时间。

“首付款和冻结资金的体现至少要存在三个月,如刚转入需要说明首付款来源”。

流水

养流水

什么样的人群需要做流水?

在实际操作中,发现自由职业者,单位性质一般的上班族,小微企业主,灰色收入多的,发放现金的人士是最需要自行做一份流水的,有备无患。

什么银行卡比较好?

目前实际操作中,符合“100%备注一致”、“无交易对手信息”这两项要求的。招行流水版本众多,备注有时不一致,交易对手信息也会看到,可要求其不打出交易对手信息。交通银行卡在发生支付宝转账进卡时,会体现“企业网银“+”其他款项“,经银行核实,也可以认可使用。其他途径,请自行实验.怎么转账?

要点:尽量网银或手机银行转账,切记写好备注,让表面没亲属关系的人转给你,尽量同城卡,跨行没关系,工作时间内转账,固定日期,避开节假日,若A银行卡是工资卡,则换B银行卡做备用流水,比较合理。

多少金额比较合理?

根据单位性质、工作年限、贷款需求等确定。单位性质中,体制内的人士已被公认为数字不能开太高,银行类金融企业的金额也有较透明的标准,五百强企业则可以相对开较高金额,工作年限数十年后开到年薪百万也正常。现金在柜台存好不好?

现金在柜面存不好,因为很少有大公司的财务会到银行柜台给员工存钱吧,即使有,肯定也是小公司。租金如何支付?

名下有房才会有租金,而租金需要符合常理,真实有租户的租金,切忌一次性转账,必须一个月或三个月转一次。租金和工资建议分开做在不同流水里。租金进支付宝也可以认可,姓名、日期、金额和租赁合同匹配即可。企业主的收入怎么看?

企业主的流水有两种认定方式,一种是大额进账,刨去当天快进快出的,再进行加权平均,乘以利润率和股份比例。另一种是根据余额的结息,倒推出半年内进账多少净流水,全部算收入。第二种可以用存单质押的方式拉高结息金额。收入证明怎么开?

这点对自由职业和经常跳槽的以及挂靠在某单位交金的人士很重要,往往他们乱开一气,和之前的记录不匹配,可能之前单位性质还不错,现在开的单位却一般。步骤应该是:先查征信记录,如果之前单位还不错,而现在是自由职业或者刚换没满6个月,可以还用之前单位收入证明,或者和银行信贷经理沟通后决定;如果之前单位不算很好,现在有好的单位,收入证明当然就用现在的单位;如果目前也没有很好的单位,需要在做流水的同时,把征信更新成与单位相似的同行业较优质公司,收入证明也开成这家公司,以后一直沿用下去。

而体制内和大家公认的表面收入开不高的单位,好处是可能不需要流水,坏处是收入有上限,需要另想办法,比如多准备一些资产证明。

注意事项:➀养流水一般需持续12个月。➁当天存入,当天或隔天取出,均视为无效流水。➂做流水尽量多存少取,以向银行展示自己“不缺钱”的实力,如每3个月一次性大笔取出。➃保持账户里始终有钱的状态,不宜一次性取光存款。可分多次取出卡内存款,同时补充新的资金进入。➄在合理解释的前提下,流水资金量越大理论上越好。若流动资金不是很多,则总流水应按照总月供的2倍多一点来操作。➅年终可多发几个月奖金。➆交易双方应避开为夫妻关系或直系亲属关系,因为双方关系容易通过结婚证,户口本等信息被察觉。也尽量避免同姓和名字相近,如李小鹏和李小双,易被银行认定为兄弟关系。➇征信报告显示的工作单位和实际发薪资的单位不能差异太大,如征信上显示的是上海xx网络科技公司,而发薪单位为安徽的传统制造加工企业,此举容易被银行认定为流水异常。

如何互做流水

朋友间互做流水,满足彼此相同需求,互利互惠。互做流水的方法很简单,用以下这张流程图,即可立即理解。具体步骤为:➀甲乙双方分别准备两张银行卡:卡1,卡2和卡A,卡B。➁卡1定期转账到卡A,则卡A可作为乙方的银行流水卡。➂卡A里的存款过段时间(如15天后)后转账到卡B。➃卡B定期转账到卡2,则卡2可作为甲方的银行流水卡。其中,卡1和卡B只是作为资金中转用途,对银行选择无要求;卡2和卡A作为银行流水卡,不仅对银行卡的选择有所要求,而且需遵循上部分讲的如何养流水的原则。

朋友间互做流水

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